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爱定投第6期:基金定投之灵活策略

时间:2018-06-20 字号:      

基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是,基金定投并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式,因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险,也需要注意以下几个问题: 

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1、定投的适合人群

有定期固定收入的人群。这些人每月都有相对固定的收入,在扣除了日常的生活开销之后,常常会有所结余,但是金额又不是太大。可以利用剩余资金作为储蓄投资,进行理财。而且很多上班族没有过多时间去关注股市或市场行情变化,比较适合基金定投。

风险偏好为风险厌恶或风险中性的人群。定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资成本,使得价格波动的风险下降,进而稳步获利,是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。

缺乏投资经验的人群。这部分人群无法判断何时进出市场,无法掌握资金动态,不适合独立投资,基金定投定期定额进行投资,可以避免投资者再度陷入跟风的怪圈。

2、正确认识定投基金风险和定投收益

定投基金可以分散风险,但也摊薄了收益。定投基金为复利效应,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机,一旦市场反弹,长期累积的单位数就可以一次获利。如果需要经常提取资金,则不适合采用定投基金。

3、定投并非长期持有不动,要进行追踪和调整

投资者可以根据情况,对扣款的金额,投资的基金进行调整。随着就业时间拉长,收入变化,可以通过改变每月扣款额度来缩短投资期间、提高投资效率。当初始投资的基金趋势正确、报酬率佳,且原有的投资组合分散风险的程度较好,那么就不需要另行申购其它基金,可以在原有投资比重大体不变情况下进行额度微调。当收益回报效益较差,可以对部分基金成分进行替换。

4、注意投资目标的确定以及投资额度、期限的判定

计划定投的期限,主要是根据自己的理财目标而定。如果想以定期定额投资基金的方式筹措资金,必须注重风险程度与基金属性。其实定期定额长期投资的时间复利效果,分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能坚守长期投资原则,选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利,而且风险较高基金的长期报酬率,应该胜过风险较低的基金。因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年,投资人每月所需投资金额就可以降低,同时可以选择波动较大的积极型基金;而如果是五年内的短期目标,可以考虑稳健型基金,降低投资风险,同时提高每月投资额。有些人愿意把定期定额作为一种定期储蓄,并不在意获取高收益,那么选择低波动率的基金也是可以的。

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5、注意进入市场时机和赎回时点的选择

要选择处于上升趋势的理财市场,反复向上但又大幅波动的市场最适合开始定期定额投资。另外,最好选股票型基金或配置型基金,债券型基金或货币基金主要获取固定收益,风险摊薄作用不太明显。定期定额投资基金时确定赎回时点很重要。如果正好碰上市场持续低迷、基金净值大跌,那么收益会大大降低。即使在投资期的一半,也要注意市场成长状况,以防在面临资金需求时碰到市场空头低谷期。从沪市大盘走势图可以看出,即使大盘波动较大,长期定投也会获得一定收益,但在市场低迷时期,前期收益会大大缩水。

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风险提示:请充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别,定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

基金过往业绩及其净值高低并不预示未来业绩表现。基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证一定盈利,也不保证最低收益。基金投资有风险,投资需谨慎。投资者投资基金前,请认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等法律文件。

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